存錢的七個小竅門

不管你收入多少﹐存錢都是必須的。有不少方法可以幫你養成儲蓄的好習慣﹐可以先從“美國存款周”倡導的“定目標、做規劃、自動存”三步曲開始。

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國人沒有改掉花錢大手大腳不愛存錢的壞習慣﹐現在嘗到苦果﹐又得勒緊褲腰帶過日子。

根據最新一項對美國人儲蓄習慣的調查﹐過去三年來﹐量入為出並把余錢存起來的美國民眾的數量出現了一個不小的萎縮。

美國消費者聯盟(Consumer Federation of America)的執行董事斯蒂芬•布羅貝克(Stephen Brobeck)說﹐“這讓我們很吃驚。”該機構每年都與美國儲蓄教育委員會(American Savings Education Council)聯合開展此項“美國存款調查”(America Saves study)﹐發現自2010年起﹐願意存款的美國民眾數量呈平穩下降的趨勢。

“我們開始看到一些經濟有所起色的跡象﹐但當經濟走出衰退時﹐家庭收入往往是最後出現增長的板塊。”

該調查在“美國存款周”(America Saves Week)──一項鼓勵人們評估自己儲蓄情況的活動──的前夕發佈。調查發現﹐有66%的美國人會量入為出地生活﹐並把余錢存起來。這一比例自2010年以來已下跌七個百分點﹐而另一些儲蓄類調查的結果也出現了相似的下跌趨勢﹐例如是否有充足的應急資金﹐是否有足夠的錢來養老﹐是否擁有股票投資等。

布羅貝克說﹐造成這種趨勢的關鍵原因在於﹐“當人們失去工作﹐或不能通過加班來貼補家用﹐或從全職工作專為兼職時﹐他們開始動用儲蓄來維持生活﹐導致家庭存款金額不斷減少。”

這一趨勢也受到其他一些因素的驅動：據美國勞工統計局(Bureau of Labor Statistics)的數據﹐美國人的工資水平在下降﹐2011年下跌2%﹔而能源和許多食品的價格又開始攀升。有一點一定要記住：石油價格會推高物價指數。

美國的失業率依然頑固地停留在8.3%的高點﹐僅有的一點點就業增長也都出現在薪水剛過最低水平線的服務行業。此外﹐別忘了我們所處的低利率環境﹐這是扼殺儲蓄的魔鬼。

約有63%的年收入低於2.5萬美元的美國家庭表示﹐他們花出去的錢要比賺的錢少﹐年收入在2.5萬到5萬美元的家庭有79%這麼說﹐而年收入在10萬美元以上的家庭有59%這麼說。

退休儲蓄不足

在這項“美國存款調查”中﹐只有52%的受訪者認為自己每月為退休而存的錢金額比較充足。這與ING Retirement公司一項類似調查的結果相吻合﹐該調查發現只有48%的美國員工覺得自己在為退休做好準備。ING Retirement管理著超過500萬個員工儲蓄計劃的投資賬戶。

這值得引起警惕﹐因為大量的成年在職者──ING Retirement的調查顯示約有92%──不打算工作一輩子。

ING Retirement公司首席執行長馬麗茲•比姆斯(Maliz Beams)說﹐她注意到近兩年來﹐受訪者的存款金額有所上升。但要記住﹐這些受訪者都是擁有退休儲蓄計劃的在職員工。

比姆斯說﹐“存款餘額在緩慢上升。因生活困難而動用儲蓄的人數有所減少﹐人們還在擔心經濟波動﹐擔心保不住工作﹐但這種擔憂已經開始慢慢消退。”

這些受訪者近兩年來的存款餘額增加了11%。ING Retirement還指出了一個有趣的現象﹐受訪者在消費支出上具有季節性規律﹐夏天花的錢要比冬天多。

定下目標

擁有具體目標的儲蓄計劃最有效果。為度假、應急或孩子大學教育而每月存幾十、幾百美元﹐要比“為了未來存款”的籠統概念讓人更有動力。

不管你收入多少﹐存錢都是必須的。有不少方法可以幫你養成儲蓄的好習慣﹐可以先從“美國存款周”倡導的“定目標、做規劃、自動存”三步曲開始。

定目標：研究表明﹐一個擁有目標的儲蓄計劃﹐無論是長期還是短期目標﹐都要比一個泛泛的儲蓄計劃更容易堅持得多。為每月的房貸存錢﹐為孩子上大學存錢﹐為暖氣爐故障維修或汽車故障維修等意外事件存錢﹐這些都是很好的目標。此外﹐還有外出度假等其他一些讓人向往不已的美好目標。

做規劃：研究一下自己的經濟狀況﹐看看如何償還債務﹐增加儲蓄。你應該先還利息高的債務﹐比如利率達到兩位數的信用卡欠款﹐按此順序依次還債。你不能一邊還債﹐一邊又在積累新的債務。

自動存：如果你所在的公司提供儲蓄計劃﹐那一定要參與。很多企業的做法是﹐你存一半﹐企業幫你繳納另一半﹐而且利率要比目前任何銀行提供的都要高。另外﹐你應該參與401(k)或其他一些退休儲蓄計劃。除此之外﹐要把每月工資的一部分自動存進一個賬戶﹐如共同基金賬戶或美國儲蓄債券(U.S. Savings Bond)賬戶。你不經手那些錢﹐就不會去惦記﹐至少不會那麼惦記。

跟蹤你的消費和儲蓄狀況。通過信用卡賬單或其他一些記錄﹐看看錢都花在什麼地方了﹐捫心自問一下﹐買的這些東西都是必需的嗎？然後算算自己一共存了多少錢﹐想象一下如果沒買那件毛衣或那瓶昂貴的紅酒﹐現在的存款金額應該是多少。

別一時沖動買下昂貴的東西。給自己設置一個24小時的等待期﹐這樣不但能夠防止買了之後後悔﹐還能避免陷入更深的財務泥潭。

有個小竅門可以控制自己大手大腳花錢：每買了價格昂貴的一杯咖啡、一塊蛋糕、一杯紅酒或一包香煙﹐就把同樣多的錢放進一個餅乾盒里﹐或放在床墊下面。如果你拿不出同樣數量的錢存起來﹐也許你就不該買那樣東西。

把零錢都存起來。真的﹐這是個好主意。每天存五毛錢﹐年底你就有了182.50元﹐每天存一元﹐年底你就額外多了365塊錢。

source:WSJ

勞退新制基金去年慘虧 每人賠三千多 勞退新制基金去年慘虧 每人賠三千多

勞保局從今年三月起將勞退新制基金投資收益分配到勞工的個人退休金專戶，不過受到歐債風爆影響，勞退新制基金虧損多達兩百六十四億元，因此分配到勞工的個人專戶也是呈現負數，平均每個勞工到虧三千多元。

勞退新制基金去年受全球金融市場影響，去年慘虧兩百六十四億，勞保局會在今年三月底前完成勞工個人的收益分配，依照八百六十三萬選用勞退新制的人數計算，每個勞工的帳戶金額會變成負三千○五十五元。

勞保局勞退金業務處經理薛永芬：『因為歐債的影響，整個投資的環境不是這麼好，所以收益是負值的，分配到勞工個人專戶的時候，結果也是負數。』

不過勞保局強調，勞退新制有保證收益機制，勞工在實際領取退休金時，如果實際分配的收益低於保證收益，將會依法補足。今年的景氣比氣去年下半年稍有好轉，勞退基金監理會粗估到今年二月中旬為止收益數為兩百七十億元。

勞保局提醒勞工，可以利用自然人憑證上勞保局網站的「勞工退休金個人專戶核發金額試算系統」，查詢個人的退休金和投資收益情況。

資料來源:鉅亨網