人口老化嚴重 退休保障及早規劃

面對退休，除了來自子女奉養、政府補助、退休金和保險給付這些主控性低的資金外，該有一部份是來具高主控性的資金。而這也是退休理財的重要一門功課。

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面對我國人口老化及少子化之社會發展趨勢，預期未來國人於老年醫療、照護與生活費用需求將大幅增加；因此，金管會強調，國人應適時利用商業保險規劃適當保單保障，及早準備退休生活之經濟安全及醫療照護需求。

108年台灣人口負成長

我國人口老化快速，高齡化人口急遽增加！根據統計，民國114年65歲以上人口預估將超過兩成，而進入「超高齡社會」；另外，少子化問題是越來越嚴重，前年、即民國99年我國總生育率已經下降至0.9個子女，而民國108年預估將出現人口負成長！

而人口老化現象也衍生出相關問題。金管會保險局表示，若以民國98年的統計數據來看，65歲以上老人主要經濟來源、仍以「子女奉養」占48％為最高，其次為「政府救助或津貼」之29.6％，排名第三的「退休金或保險給付」為17.3％。

換言之，從上述我國人口老化與少子化之社會趨勢，預計台灣老人未來由子女奉養之占率將逐步下降，必須依賴其他之經濟來源占率將增加。故民眾應趁年輕做好相關規劃，衡量自身之保費可負擔性及人生各階段之保障缺口，以預為準備未來老年退休生活之經濟安全。

保險多 老年保障多

保險局指出，高齡化社會發展趨勢所衍生之各項老年經濟安全議題，主要包括身體機能退化，預期醫療費用支出增加、退休後之安養費用，以及發生疾病或意外導致之長期看護需求等。針對這些情況，民眾可透過「醫療保險」、「年金保險」及「長期看護保險」等來補足保障缺口。

首先，「醫療保險」是彌補全民健保之不足，滿足民眾病房升等、自付醫療費用、器材及治療等之各項費用，透過年輕體況佳時購買醫療保險保障，亦可避免老年時因體況不佳或年齡超過保險公司承保年齡上限而無法購買醫療保險保障。

其次，「年金保險」則可補足民眾因其他退休金給付（如勞保年金、國民年金等）之不足，透過年輕時購買年金保險，在遞延期間累積未來年金給付計算基礎之保單價值準備金，於年金化時點後（如：可選擇於退休時，或某個年齡開始），每年領取年金給付至終身，並搭配原有之退休金給付，而享有較好退休生活。

至於「長期看護保險」，可因應疾病或意外事故傷害，失去日常生活能力所衍生之長期看護需求，此時，被保險人於保障期間內，如符合保單條款所約定「需要長期看護狀態」之情事，保險公司按期給付保險金，可做為請專人長期照顧以及復健費用的補償，讓臥病者活得有尊嚴，家屬有餘力專心工作，家庭經濟的負擔得以減輕。

source:yam Money