以下這份是加拿大的退休調查報告，讀完後，你會發現，其實無論那個國家，現代人對於退休的年齡，愈年輕的世代是愈"希望"早點退休。只是現實的生活卻是對退休規劃完全沒有概念。
一生中，你什麼時侯才開始為自己的老後生活規劃呢?
30歲前為生活而享樂著，存款簿的數字只是玩樂的指數；30~40歲為買樓房車日夜奔波，省吃儉用好不容易才存夠房子的頭期款；40~50歲的 10年為小孩的教養及教育操煩，賺的薪水扣除房貸、車貸、教育費、教養費還有多少能為自己想；在邁入 50歲後，才驚覺 退休 二字離自己愈來愈近.....
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最新調查報告顯示，跨越三代的加拿大人都希望在65歲前退休，但財政上是否準備好?根據《道明退休年齡報告》(TD Age of Retirement Report )，加國人預期退休年齡平均是61歲，而較年輕者更有意提早退休。X世代(年齡31至46歲)計劃的退休年齡平均是60歲，而Y世代(年齡25至30歲)則希望59歲退休。但接近六成(59%)受訪加人表示，他們的家庭財務資產少於10萬元。
據道明宏達理財優惠投資經紀(TD Waterhouse Discount Brokerage)亞洲業務總監鍾穎輝表示：「只有採取必須步驟，才可以達到提早退休目的。研究顯示，許多加國人認為他們的財務狀況未符合退休所需，但其實這並非必然的。只要願花點時間做規劃，包括周詳的財務計劃和有紀律的長線投資，提早退休將是個可行選擇。您可以投資於不同的儲蓄工具，包括註冊退休儲蓄計劃(RRSP)或免稅儲蓄賬戶(TFSA)。」
雖然加國人預期61歲退休，但他們可能未考慮到底需要多少儲蓄及投資，才能負擔退休後的生活。事實上，逾半(53%)嬰兒潮一代(今天47至64歲間)和62%的X世代表示，他們的家庭財務資產少於10萬元，這不包括公司退休金、人壽保險和房屋淨值。16%加人表示，他們沒有任何類型財務資產。
宜盡量減低大額債務
鍾穎輝表示：「為確保退休的黃金歲月過得優游，盡早開始為退休儲蓄，非常重要。如果您在工作早期就開始供款，退休儲蓄工具例如註冊退休儲蓄計劃確實發揮很大作用。定期供款和複式增長的效益，能令儲蓄隨著時間不斷增長。」
他續說：「如果已接近退休年齡但沒有多少儲蓄，也毋須氣餒，不妨尋求顧問協助，制訂切合實際的目標及步驟。」
談到退休，加拿大國民另一重要考慮因素是債務。幾乎一半加人(44%)預期退休時仍會負債，其中十分一(13%)相信退休時仍有大額債務。加國民眾預計退休時仍有的債務主要是消費債務(57%)，其次是房貸債務(48%)。
鍾穎輝又提議：「如果您仍有大額的債務，應盡可能在停止工作前減低債務。」
冀退休後體驗新事物
一如所料，大多數加國人預期退休後能輕鬆地享受生活，或嘗試新的事物。只有15%加人表示，計劃在健康許可下繼續工作。對近一半(47%)加國人而言，退休代表他們可逐漸放慢步伐，撥出更多時間與親友享受生活。38%加人更認為，退休後正是好時機，去發掘興趣及體驗新事物。
《道明退休年齡報告》由Environics Research Group通過網上調查收集而成。該調查於2011年11月22日至12月2日進行，在25至64歲未退休的加國人當中，一共收到1,006份完整的調查資料。(資料來源)
2012年1月12日 星期四
2012年1月9日 星期一
《5年級生退休靠自己》300萬 5年滾出千萬財
2012-01-07 01:31 工商時報
我從學校一畢業，就進入一家市場上久負盛名之大企業，工作認真負責的態度得到長官們的肯定，所以薪資也跟著穩定增加，至今已30個年頭。
這幾年開始和先生規劃退休後的日子，我們希望退休後生活除了不要造成子女的負擔外，最好每年還可以出國玩一趟；為了有體能實現這樣的夢想，我們開始著手調整生活作息、飲食方式並持續運動。
之前我們以為只要每個月存錢，再加上公司及勞保退休金合計有1,000萬元，放在定存應該夠用了，但這10年來不僅銀行利率逐年降低，物價還節節高升，壽命的延長不僅可能讓退休生活打折扣，更可能讓貼心的孩子們為了支持我們過較好的日子而放棄部份的理想，何況經過金融海嘯後，工作上嚴峻的程度超乎過往，為了可以維持退休後的生活品質且可以給予子女畢業後的支持，想趁仍有工作收入時在理財上多作些努力。
最近2年，有感於自己與先生在規律生活下，身體狀態可維持一定水準，退休的日子可能會比想像中長，且子女都在念大學，希望透過理財健診，規劃因應長期退休生活及在5年內可多存100萬支持子女未來發展。
我們現有已存了300萬元現金，在現有的投資工具中，股票不但不易懂且風險大，所以並未列入考慮；至於儲蓄險利息少，年期又長，超出工作年數，也被我們剔除。目前有很多人都用投資共同基金作為理財工具，但種類繁多，也可能面臨外幣匯差的情況，所以我們想請教專家該如何規劃？
理財健檢－債為主、股為輔 攻守俱佳
■精宏投顧業務諮詢經理陳威彤:
類似賴小姐存滿1,000萬做為退休金準備是普遍的上班族的心聲。我們可以初算一下，未來勞保退休金加計公司的退休金約有500萬元左右，若賴小姐目前存款有300萬元，也就是還有200萬元左右的理財缺口。
由於利率處於低檔，300萬元存款做為退休準備必須先注重風險。以賴小姐所考慮的基金為例，債券型基金就是這筆資金的核心配置標的。
國內債券型基金收益率低，所以部份可考慮將國外公債、投資級公司債等納入組合以提高收益，並注意多元化的幣別配置，降低匯率風險，若能追求每年4％的低風險收益，300萬元的資金到5年後退休時，應可增加到約365萬元，離目標還差約135萬元的缺口。
為強化整體收益，建議賴小姐利用還有5年的工作時間，以定時定額買股票基金提存增強化收益。若以每月2萬元定時定額買股票基金，5年的提撥本金約120萬元，運用市場波動平均每年15％報酬，120萬元的本金可能提高到5年後174萬元的價值，如此退休準備1,000萬元的退休金規劃，將更為具體。
其實還有更重要的，為了退休準備的金融理財，一定需注意風險管理，上述建議作法首重風險分散，也就是說，若能未來5年都將風險放於第一個考量，5年後退休，對整筆退休金的理財風險管理將更為熟悉，畢竟退休金是努力一輩子才產生的積蓄。
文章來源
我從學校一畢業，就進入一家市場上久負盛名之大企業，工作認真負責的態度得到長官們的肯定，所以薪資也跟著穩定增加，至今已30個年頭。
這幾年開始和先生規劃退休後的日子，我們希望退休後生活除了不要造成子女的負擔外，最好每年還可以出國玩一趟；為了有體能實現這樣的夢想，我們開始著手調整生活作息、飲食方式並持續運動。
之前我們以為只要每個月存錢，再加上公司及勞保退休金合計有1,000萬元，放在定存應該夠用了，但這10年來不僅銀行利率逐年降低，物價還節節高升，壽命的延長不僅可能讓退休生活打折扣，更可能讓貼心的孩子們為了支持我們過較好的日子而放棄部份的理想，何況經過金融海嘯後，工作上嚴峻的程度超乎過往，為了可以維持退休後的生活品質且可以給予子女畢業後的支持，想趁仍有工作收入時在理財上多作些努力。
最近2年，有感於自己與先生在規律生活下，身體狀態可維持一定水準，退休的日子可能會比想像中長，且子女都在念大學，希望透過理財健診，規劃因應長期退休生活及在5年內可多存100萬支持子女未來發展。
我們現有已存了300萬元現金，在現有的投資工具中，股票不但不易懂且風險大，所以並未列入考慮；至於儲蓄險利息少，年期又長，超出工作年數，也被我們剔除。目前有很多人都用投資共同基金作為理財工具，但種類繁多，也可能面臨外幣匯差的情況，所以我們想請教專家該如何規劃？
理財健檢－債為主、股為輔 攻守俱佳
■精宏投顧業務諮詢經理陳威彤:
類似賴小姐存滿1,000萬做為退休金準備是普遍的上班族的心聲。我們可以初算一下，未來勞保退休金加計公司的退休金約有500萬元左右，若賴小姐目前存款有300萬元，也就是還有200萬元左右的理財缺口。
由於利率處於低檔，300萬元存款做為退休準備必須先注重風險。以賴小姐所考慮的基金為例，債券型基金就是這筆資金的核心配置標的。
國內債券型基金收益率低，所以部份可考慮將國外公債、投資級公司債等納入組合以提高收益，並注意多元化的幣別配置，降低匯率風險，若能追求每年4％的低風險收益，300萬元的資金到5年後退休時，應可增加到約365萬元，離目標還差約135萬元的缺口。
為強化整體收益，建議賴小姐利用還有5年的工作時間，以定時定額買股票基金提存增強化收益。若以每月2萬元定時定額買股票基金，5年的提撥本金約120萬元，運用市場波動平均每年15％報酬，120萬元的本金可能提高到5年後174萬元的價值，如此退休準備1,000萬元的退休金規劃，將更為具體。
其實還有更重要的，為了退休準備的金融理財，一定需注意風險管理，上述建議作法首重風險分散，也就是說，若能未來5年都將風險放於第一個考量，5年後退休，對整筆退休金的理財風險管理將更為熟悉，畢竟退休金是努力一輩子才產生的積蓄。
文章來源
2012年1月6日 星期五
65歲退休？年薪須超過7萬
這是美國的數據.....但要思考的是......
雖然兩地國民所得不同、生活型態不同、消費方式不同，但相同的是，每個人都會老，都要面臨退休那天的到來，更希望擁有足夠的財力再退休。但，存錢的速度總跟不上年紀成長的速度，更不想老了還要工作..除了擔心，害怕，還能怎麼做?
~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~
編譯中心波士頓10日電
市場觀察網站(MarketWatch)10日引用最新的研究報告說，許多美國人可能必須工作到70幾歲，甚至80多歲，才能夠維持退休生活。
員工福利研究所(EBRI)的研究報告顯示，低收入者情況最慘，年所得不到1萬1700元的人，必須工作到84歲，有九成人才有50%的機會能夠維持退休生活。
年所得1萬1000元到3萬1200元的人，必須工作到76歲，才有50%的機會能夠應付退休生活的基本開銷。年所得3萬1200元到7萬2500元的人，必須工作到72歲。
年所得超過7萬2500元的最高收入階層，可以在65歲停止工作，就有50%機會可以應付退休所需。
要怎麼樣才能確保擁有足夠財力以安享退休生活？以前如果退休積蓄不足，可以增加儲蓄、採用更激進的投資方式，或是延後退休。不幸的是，至少對不屬於最高所得階層的人，年滿65歲以後還繼續工作已成為現實必要。
退休計畫專家尼爾森(John Nelson)說，對於所得較低的一半人口，把退休年齡從65歲延到69歲，影響非常深遠，滿足退休所需的財力可以因此從25%提高到50%。
EBRI的研究顯示，擁有還有市場需求的技能，也能夠繼續工作的人，有許多早就過了65歲還不退休。在2009年，65歲以上的美國人，有17.2%還在工作。
這些銀髮族約有1420萬人(占老年人口的36.7%)的家庭，在2009年擁有工作所得，而這種所得的中位數為3萬2330元。相形之下，全美家庭工作所得的中位數為其將近1.6倍，達到5萬971元。
事實上，年逾65歲還繼續工作已不新鮮，新的通則是這些銀髮族除了本職，還想找第二份差事以增加收入，許多人也尋求在家裡工作的機會。
Read more: 世界新聞網-北美華文新聞、華商資訊 - 65歲退休？年薪須超過7萬
雖然兩地國民所得不同、生活型態不同、消費方式不同，但相同的是，每個人都會老，都要面臨退休那天的到來，更希望擁有足夠的財力再退休。但，存錢的速度總跟不上年紀成長的速度，更不想老了還要工作..除了擔心，害怕，還能怎麼做?
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編譯中心波士頓10日電
市場觀察網站(MarketWatch)10日引用最新的研究報告說，許多美國人可能必須工作到70幾歲，甚至80多歲，才能夠維持退休生活。
員工福利研究所(EBRI)的研究報告顯示，低收入者情況最慘，年所得不到1萬1700元的人，必須工作到84歲，有九成人才有50%的機會能夠維持退休生活。
年所得1萬1000元到3萬1200元的人，必須工作到76歲，才有50%的機會能夠應付退休生活的基本開銷。年所得3萬1200元到7萬2500元的人，必須工作到72歲。
年所得超過7萬2500元的最高收入階層，可以在65歲停止工作，就有50%機會可以應付退休所需。
要怎麼樣才能確保擁有足夠財力以安享退休生活？以前如果退休積蓄不足，可以增加儲蓄、採用更激進的投資方式，或是延後退休。不幸的是，至少對不屬於最高所得階層的人，年滿65歲以後還繼續工作已成為現實必要。
退休計畫專家尼爾森(John Nelson)說，對於所得較低的一半人口，把退休年齡從65歲延到69歲，影響非常深遠，滿足退休所需的財力可以因此從25%提高到50%。
EBRI的研究顯示，擁有還有市場需求的技能，也能夠繼續工作的人，有許多早就過了65歲還不退休。在2009年，65歲以上的美國人，有17.2%還在工作。
這些銀髮族約有1420萬人(占老年人口的36.7%)的家庭，在2009年擁有工作所得，而這種所得的中位數為3萬2330元。相形之下，全美家庭工作所得的中位數為其將近1.6倍，達到5萬971元。
事實上，年逾65歲還繼續工作已不新鮮，新的通則是這些銀髮族除了本職，還想找第二份差事以增加收入，許多人也尋求在家裡工作的機會。
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2012年1月3日 星期二
勞工退休及基金管理、運用制度之說明
日期：2011-07-08
近年來勞工退休基金累積速度非常快速，加上勞委會明年改制為勞動部，有關勞工退休基金監理、運用的組織有所調整，因為勞工退休基金之監督、管理及運用制度攸關勞工退休生活的安定，不僅勞工非常關切，勞委會更是抱持兢兢業業的態度進行規劃與執行。值此制度改制之際，勞委會認為應詳細介紹勞工退休相關制度讓勞工對於自身之權益更加清楚、安心。
依據世界各國經驗，關於勞工老年生活保障，一般可分為三個層次，分別是社會保險年金給付、企業退休金及個人儲蓄。我國勞工第一層之退休生活保障，亦即勞工保險，歷經多年努力推動年金化改革，於97年完成勞工保險條例修法，勞保年金每年所得替代率為1.55％。
至於第二層企業退休金制度之保障，勞委會鑒於73年施行之勞動基準法退休金制度，勞工須在同一事業單位工作達退休要件，始有退休金請求權，往往難以成就退休要件，無法領得到退休金，為解決此一困境，依據民國90年8月25日經濟發展諮詢委員會，經各政黨與勞資雙方溝通與協調之共識，在不增加政府財政負擔下，改採可攜式之勞工退休金制度。自94年7月1日施行之勞工退休金條例(勞退新制)，勞工領取退休金之工作年資採計不再以同一事業單位為限，勞工每一工作年資，雇主均須為其提繳退休金，將過去不確定之退休金期待權，改為確定提撥制，國家並提供保證收益之保障，以確保勞工老年所得經濟安全。
如以每年薪資成長率1％、勞工退休基金投資報酬率4％、平均餘命20年之假設前提下，勞工工作年資35年之退休金所得替代率約為27.4％，合計保險年資35年者之所得替代率（54.25%），勞工退休時所得替代率已可達81.65%。另為建立更完整的退休生活來源之保障，勞工亦得自願提繳退休金，並享有賦稅優惠。
為辦理勞工退休基金之審議、監督、考核等事項，目前設有勞工退休基金監理會，由勞資政學共同組成，其中勞工團體推薦之勞工代表與專家學者人數，超過二分之一委員席次。有關勞工退休基金之年度運用計畫，均應提報監理會審議通過。
未來勞動部成立，將採監、管分離制度，由勞動部下設勞工退休基金監理會，提升監理單位的位階，直接監理業務，彰顯對基金風險管理的重視。勞動七大基金則統由勞動基金運用局管理、運用，未來勞動基金運用局也將沿襲體制，透過內部控制、風險控管及獨立稽核機制，確保基金管理的安全性；勞工退休基金監理會則透過法令、運用計畫、資產配置、委託經營績效、預決算等監理，確保基金管理妥適。
勞工退休基金監理委員會議也會沿襲過去體制，由勞資政學代表定期開會監理業務，各方意見均能表達，無損監理功能。目前勞委會定期向監理委員會議報告的基金收支概況、年度運用計畫、年度稽核計畫、退休金欠費註銷等業務，仍應提報委員會議審議，委員職權並未減少。將來各勞動基金的年度運用計劃均會提請委員會議審議通過後，才能據以辦理，監理功能不變。
資料來源:行政院勞委會
近年來勞工退休基金累積速度非常快速，加上勞委會明年改制為勞動部，有關勞工退休基金監理、運用的組織有所調整，因為勞工退休基金之監督、管理及運用制度攸關勞工退休生活的安定，不僅勞工非常關切，勞委會更是抱持兢兢業業的態度進行規劃與執行。值此制度改制之際，勞委會認為應詳細介紹勞工退休相關制度讓勞工對於自身之權益更加清楚、安心。
依據世界各國經驗，關於勞工老年生活保障，一般可分為三個層次，分別是社會保險年金給付、企業退休金及個人儲蓄。我國勞工第一層之退休生活保障，亦即勞工保險，歷經多年努力推動年金化改革，於97年完成勞工保險條例修法，勞保年金每年所得替代率為1.55％。
至於第二層企業退休金制度之保障，勞委會鑒於73年施行之勞動基準法退休金制度，勞工須在同一事業單位工作達退休要件，始有退休金請求權，往往難以成就退休要件，無法領得到退休金，為解決此一困境，依據民國90年8月25日經濟發展諮詢委員會，經各政黨與勞資雙方溝通與協調之共識，在不增加政府財政負擔下，改採可攜式之勞工退休金制度。自94年7月1日施行之勞工退休金條例(勞退新制)，勞工領取退休金之工作年資採計不再以同一事業單位為限，勞工每一工作年資，雇主均須為其提繳退休金，將過去不確定之退休金期待權，改為確定提撥制，國家並提供保證收益之保障，以確保勞工老年所得經濟安全。
如以每年薪資成長率1％、勞工退休基金投資報酬率4％、平均餘命20年之假設前提下，勞工工作年資35年之退休金所得替代率約為27.4％，合計保險年資35年者之所得替代率（54.25%），勞工退休時所得替代率已可達81.65%。另為建立更完整的退休生活來源之保障，勞工亦得自願提繳退休金，並享有賦稅優惠。
為辦理勞工退休基金之審議、監督、考核等事項，目前設有勞工退休基金監理會，由勞資政學共同組成，其中勞工團體推薦之勞工代表與專家學者人數，超過二分之一委員席次。有關勞工退休基金之年度運用計畫，均應提報監理會審議通過。
未來勞動部成立，將採監、管分離制度，由勞動部下設勞工退休基金監理會，提升監理單位的位階，直接監理業務，彰顯對基金風險管理的重視。勞動七大基金則統由勞動基金運用局管理、運用，未來勞動基金運用局也將沿襲體制，透過內部控制、風險控管及獨立稽核機制，確保基金管理的安全性；勞工退休基金監理會則透過法令、運用計畫、資產配置、委託經營績效、預決算等監理，確保基金管理妥適。
勞工退休基金監理委員會議也會沿襲過去體制，由勞資政學代表定期開會監理業務，各方意見均能表達，無損監理功能。目前勞委會定期向監理委員會議報告的基金收支概況、年度運用計畫、年度稽核計畫、退休金欠費註銷等業務，仍應提報委員會議審議，委員職權並未減少。將來各勞動基金的年度運用計劃均會提請委員會議審議通過後，才能據以辦理，監理功能不變。
資料來源:行政院勞委會
勞退基金 今年大虧670億
2011-12-30 00:59 工商時報 【記者薛孟杰／台北報導】
全球經濟不景氣，勞退基金操作績效也大受衝擊。根據勞退金監理會公佈的最新績效統率，從去年12月底至今年11月底，新舊制勞退基金帳面虧損合計670億元，是僅次於金融海嘯時期的低點。
勞退基金分為新制與舊制基金，去年12月底合計獲利190億元。新制基金至今年11月底運用規模為7,318.37億元，虧損數為265.78億元，收益率為-4.1％。至於舊制基金規模為5614.63億元，虧損214.33億元，收益率為-3.97％。
勞退基金正式投資台股迄今三年，可說驚濤駭浪不斷，甫開始投資就遇到全球金融海嘯，現在又遇到歐債風暴，去年12月勞退基金帳面上還有190億的收益，相隔不到一年，卻迅速虧損480億，一來一往間，就蒸發了670億元。
勞退基金監理會副主委劉麗茹指出，今年歷經中東政治動盪、日本震災、歐債危機、美國信評調降等多種考驗，金融市場動盪，到11月底，MSCI全球股票指數自年初以來下跌7.16％、新興市場下跌18.5％，台股跌幅更高達23.05％，勞退基金績效難免受國內外市場的衝擊，只能透過穩健配置讓傷害程度降到最低，整體績效表現仍優於大盤。
劉麗茹說，勞退基金從民國97年開始多元投資迄今，基金已經彌平金融風暴及今年股災受創，總收益共為224億元，已實現收益數是648.33億元，其中包括今年已實現收益99.03億元，若依此數字估算，今年「已實現收益數」的收益率為0.82％。
勞退基金操作績效不理想，對此，劉麗茹解釋，勞退基金有保證收益率，也就是兩年定存利率平均數，因此，即使勞退金操作虧損，勞工帳戶不至於完全沒有收益，但為避免收益率趕不上通膨腳步，勞退金監理會仍會努力提高收益。此外，勞退基金目前虧損多屬未實現收益，也就是還沒有賣掉投資，只是先以會計準則進行評價，一旦台股表現好轉，有信心轉虧為盈。
資料來源
全球經濟不景氣，勞退基金操作績效也大受衝擊。根據勞退金監理會公佈的最新績效統率，從去年12月底至今年11月底，新舊制勞退基金帳面虧損合計670億元，是僅次於金融海嘯時期的低點。
勞退基金分為新制與舊制基金，去年12月底合計獲利190億元。新制基金至今年11月底運用規模為7,318.37億元，虧損數為265.78億元，收益率為-4.1％。至於舊制基金規模為5614.63億元，虧損214.33億元，收益率為-3.97％。
勞退基金正式投資台股迄今三年，可說驚濤駭浪不斷，甫開始投資就遇到全球金融海嘯，現在又遇到歐債風暴，去年12月勞退基金帳面上還有190億的收益，相隔不到一年，卻迅速虧損480億，一來一往間，就蒸發了670億元。
勞退基金監理會副主委劉麗茹指出，今年歷經中東政治動盪、日本震災、歐債危機、美國信評調降等多種考驗，金融市場動盪，到11月底，MSCI全球股票指數自年初以來下跌7.16％、新興市場下跌18.5％，台股跌幅更高達23.05％，勞退基金績效難免受國內外市場的衝擊，只能透過穩健配置讓傷害程度降到最低，整體績效表現仍優於大盤。
劉麗茹說，勞退基金從民國97年開始多元投資迄今，基金已經彌平金融風暴及今年股災受創，總收益共為224億元，已實現收益數是648.33億元，其中包括今年已實現收益99.03億元，若依此數字估算，今年「已實現收益數」的收益率為0.82％。
勞退基金操作績效不理想，對此，劉麗茹解釋，勞退基金有保證收益率，也就是兩年定存利率平均數，因此，即使勞退金操作虧損，勞工帳戶不至於完全沒有收益，但為避免收益率趕不上通膨腳步，勞退金監理會仍會努力提高收益。此外，勞退基金目前虧損多屬未實現收益，也就是還沒有賣掉投資，只是先以會計準則進行評價，一旦台股表現好轉，有信心轉虧為盈。
資料來源
新聞辭典－相對報酬VS.絕對報酬
2012-01-02 01:06 工商時報 【薛孟杰】
政府基金必須定期公布操作情況，多有績效壓力，目前包括退輔基金、勞退基金、以及勞保基金等，透過委外操作投資國內股市，多採絕對報酬制。
所謂絕對報酬制，就是由政府基金監理會明訂每檔投資操作績效目標值，要求業者一定要達成，如果不能達成，就要收回資金或者喪失下一梯次申請委外投資案的資格，以資懲罰。
勞退基金去年首度採用的相對報酬制委外，是由基金監理單位指定業者投資某一群股票，並要求業者績效必須超越這群股票的績效再加上一定的成數比例。
例如，勞退基金100年指定代操業者追蹤「就業99指數」，就是指接受相對報酬委託案的代操業者，只能購買就業99指數中的99檔股票，績效目標則是以就業99指數績效加計0.5％到5％不等。
若採絕對報酬制委外，通常達到績效目標即採保守操作策略，大盤下跌時進場更保守。但若採相對報酬制，代操業比較不受大盤下跌壓力，甚至會逢低承接，比較適合大盤跌深時代操策略。
目前就業99指數中的股票，包括國泰金、富邦金、中華電、台積電、友達、矽品、中壽、日月光等，主要是國內金融業與半導體業居多，這些企業多因創造就業有功，因此入選就業99指數，也成為勞退基金相對報酬委外投資案優先加碼的投資標的。
資料來源
政府基金必須定期公布操作情況，多有績效壓力，目前包括退輔基金、勞退基金、以及勞保基金等，透過委外操作投資國內股市，多採絕對報酬制。
所謂絕對報酬制，就是由政府基金監理會明訂每檔投資操作績效目標值，要求業者一定要達成，如果不能達成，就要收回資金或者喪失下一梯次申請委外投資案的資格，以資懲罰。
勞退基金去年首度採用的相對報酬制委外，是由基金監理單位指定業者投資某一群股票，並要求業者績效必須超越這群股票的績效再加上一定的成數比例。
例如，勞退基金100年指定代操業者追蹤「就業99指數」，就是指接受相對報酬委託案的代操業者，只能購買就業99指數中的99檔股票，績效目標則是以就業99指數績效加計0.5％到5％不等。
若採絕對報酬制委外，通常達到績效目標即採保守操作策略，大盤下跌時進場更保守。但若採相對報酬制，代操業比較不受大盤下跌壓力，甚至會逢低承接，比較適合大盤跌深時代操策略。
目前就業99指數中的股票，包括國泰金、富邦金、中華電、台積電、友達、矽品、中壽、日月光等，主要是國內金融業與半導體業居多，這些企業多因創造就業有功，因此入選就業99指數，也成為勞退基金相對報酬委外投資案優先加碼的投資標的。
資料來源
苦！逾60歲才能退休 占43％
2011-12-29 01:03 工商時報
全球人壽發布「退休議題大調查」報告，全體受訪者有3成以上已經開始準備退休金，但大部分的人退休規劃最大的困擾是「沒有多餘的資產為退休金作準備」，約占5成以上。
壽險業建議，民眾可提早規劃，年金險、美元增額終身壽險、美元還本終身壽險都是退休規劃的好幫手。
全球人壽調查是在10月針對全台灣1,000位29～59歲男性及女性電話訪問，調查結果顯示，全體受訪者中，期待在60歲以上退休者約占43％，其次分別為55～59歲（20.9％），以及50～54歲（16.5％），71.7％已經具備退休規劃作的想法。
進一步分析這些對退休規劃已有具體行動者，48.5％表示在34歲以前便開始準備退休金，60.7％表示在40歲以前已開始採取退休準備，目前採取的退休理財工具則以保險最多（78.3％），其次為定存（53.1％）與基金（51.6％）。
全球人壽表示，首波戰後嬰兒潮世代屆齡退休，將帶來一股戰後嬰兒潮世代的密集退休潮，退休規劃不嫌錢少，只怕時機太晚，只要民眾及早開始，並尋求專家的協助，就能以有限的資源做好作完善的資產分配。
全球人壽建議，退休理財要掌握「及早規劃、及早準備、及早投資」三原則。中產階級在退休前，平均可以3成或更高比重的月薪，透過存款、定期定額投資基金等方式達到退休後所得替代率至退休前的5～6成，約3～4成缺口要靠個人退休規劃補足。
最好的方法，是透過年金險的規劃，將長壽的風險轉嫁給保險公司，讓自己活得愈久，領得愈多，抵抗長壽風險，也滿足退休所需。
三商美邦人壽針對退休族，於元旦推出「美年昇美元終身保險」，特色是繳費期間短，生存保險金與保險金額會隨時間遞增，適合喜歡短期繳費，又想早點開始每年領回生存保險金的民眾。
「美年昇美元終身保險」繳費期限分成2年跟6年。保額自第1年度起，每年增值5％，至20年度止，讓保障1倍變2倍。生存保險金領回自第2年底開始，領取基本保額的2％，並以每年1％的幅度每年增值至第20年度止，民眾於第20年後，每年可領取基本保額的20％至終身。
第一金人壽總經理林元輝建議，美元增額終身壽險可持續累積保額，也可放入退休規劃，以第一金人壽的加倍滿溢外幣增額保單來看，投保6年後，保額增為10倍，不必擔心將來保額不足，適合需要高保障的退休族。
資料來源: 工商時報
全球人壽發布「退休議題大調查」報告，全體受訪者有3成以上已經開始準備退休金，但大部分的人退休規劃最大的困擾是「沒有多餘的資產為退休金作準備」，約占5成以上。
壽險業建議，民眾可提早規劃，年金險、美元增額終身壽險、美元還本終身壽險都是退休規劃的好幫手。
全球人壽調查是在10月針對全台灣1,000位29～59歲男性及女性電話訪問，調查結果顯示，全體受訪者中，期待在60歲以上退休者約占43％，其次分別為55～59歲（20.9％），以及50～54歲（16.5％），71.7％已經具備退休規劃作的想法。
進一步分析這些對退休規劃已有具體行動者，48.5％表示在34歲以前便開始準備退休金，60.7％表示在40歲以前已開始採取退休準備，目前採取的退休理財工具則以保險最多（78.3％），其次為定存（53.1％）與基金（51.6％）。
全球人壽表示，首波戰後嬰兒潮世代屆齡退休，將帶來一股戰後嬰兒潮世代的密集退休潮，退休規劃不嫌錢少，只怕時機太晚，只要民眾及早開始，並尋求專家的協助，就能以有限的資源做好作完善的資產分配。
全球人壽建議，退休理財要掌握「及早規劃、及早準備、及早投資」三原則。中產階級在退休前，平均可以3成或更高比重的月薪，透過存款、定期定額投資基金等方式達到退休後所得替代率至退休前的5～6成，約3～4成缺口要靠個人退休規劃補足。
最好的方法，是透過年金險的規劃，將長壽的風險轉嫁給保險公司，讓自己活得愈久，領得愈多，抵抗長壽風險，也滿足退休所需。
三商美邦人壽針對退休族，於元旦推出「美年昇美元終身保險」，特色是繳費期間短，生存保險金與保險金額會隨時間遞增，適合喜歡短期繳費，又想早點開始每年領回生存保險金的民眾。
「美年昇美元終身保險」繳費期限分成2年跟6年。保額自第1年度起，每年增值5％，至20年度止，讓保障1倍變2倍。生存保險金領回自第2年底開始，領取基本保額的2％，並以每年1％的幅度每年增值至第20年度止，民眾於第20年後，每年可領取基本保額的20％至終身。
第一金人壽總經理林元輝建議，美元增額終身壽險可持續累積保額，也可放入退休規劃，以第一金人壽的加倍滿溢外幣增額保單來看，投保6年後，保額增為10倍，不必擔心將來保額不足，適合需要高保障的退休族。
資料來源: 工商時報
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